黃某權(quán)盜刷銀行卡洗錢案

★介紹

臨沂市公安局接到北京市公安局移送的一起涉嫌盜刷銀行卡的案件，涉及金額860萬元。臨沂市公安局在偵查過程中發(fā)現(xiàn)，盜刷資金被黃某權(quán)等人多次轉(zhuǎn)移和清洗，涉嫌洗錢犯罪，隨即對黃某權(quán)等人以涉嫌洗錢罪立案偵查并請求反洗錢主管部門予以協(xié)助調(diào)查。該案最終由臨沂市羅莊區(qū)人民法院依照《刑法》第一百九十一條洗錢罪，判處被告人有期徒刑3年，并處罰金人民幣80萬元。

★基本案情

（1）發(fā)案情況

2014年10月，臨沂市公安局接到北京公安部門移送的案件線索，常年居住在新加坡的商人陶某的銀行卡在2014年10月20日被從POS機盜刷860萬元。隨后臨沂市公安局成立了“10·20 特大偽卡盜刷案”專案組，掛牌督辦。偵查過程中發(fā)現(xiàn)被盜資金由黃某權(quán)等人進行多次轉(zhuǎn)移和清洗，涉及洗錢犯罪，隨后向反洗錢主管部門進行通報并請求協(xié)助調(diào)查。

（2）反洗錢調(diào)查情況

反洗錢主管部門查清了主要犯罪嫌疑人黃某權(quán)、梁某文、吳某光、梁某鳳4人在廣州、深圳兩地的開戶以及交易情況，共涉及工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、中國銀行5家銀行，調(diào)查賬戶11個，交易流水4200余筆，累計交易18960萬元。

（3）偵查情況

黃某權(quán)在明知該860萬元系盜刷他人銀行卡贓款的情況下，仍幫助陳某海、伍某福、王某偉等人將盜刷的資金通過地下錢莊羅某進等人的賬戶進行兌換、清洗。2015年5月，公安部門將主要犯罪嫌疑人陳某海、伍某福、王某偉、黃某權(quán)等12人抓獲歸案，查扣銀行卡5張、銀聯(lián)POS機3部、手機32部、手提電腦1臺，凍結(jié)涉案資金260余萬元。

（4）審理情況

最終，臨沂市羅莊區(qū)人民法院判處被告人黃某權(quán)犯洗錢罪，判處有期徒刑3年，并處罰金人民幣80萬元，對被告人非法所得人民幣244.3萬元予以追繳。

★案例評析

（1）案件資金交易特征

一是作案手段是通過復(fù)制受害人銀行卡后用POS機進行盜刷，被盜刷資金通過多個賬戶頻繁轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出或兌換成港元進行清洗。

二是涉案賬戶較多，資金交易頻繁，金額巨大，以網(wǎng)上銀行和POS機為主要交易方式。

三是資金交易區(qū)域涉及廣東、中國香港等地，主要通過地下錢莊進行洗錢。

（2）案例啟示

一是洗錢犯罪趨于專業(yè)性、團伙性。該案犯罪過程有組織、有預(yù)謀，分工明確，形成騙取POS機、偽造銀行卡、盜刷、提現(xiàn)洗錢一條龍的犯罪鏈。

二是POS機業(yè)務(wù)客戶身份識別不到位，存在洗錢風(fēng)險隱患。個別金融機構(gòu)在POS機辦理過程中，客戶身份識別不到位，風(fēng)險把控能力極弱，造成犯罪分子冒用他人姓名領(lǐng)取POS機的情況發(fā)生。

以上案例選自反洗錢名家經(jīng)典圖書——《金融機構(gòu)可疑交易與洗錢犯罪類型分析》