雷某銀行卡詐騙洗錢案

★介紹

2012年11月，某金融集團總部發現10余名客戶的交易明顯異常，涉及資金600余萬元；經分析后懷疑他人盜劃客戶資金，于是按照反洗錢規定向公安機關報案。公安機關迅即開展偵查，2012年12月初破獲該案，抓捕兩名犯罪嫌疑人劉某、雷某。法院經審理后，一審判決劉某犯信用卡詐騙罪，雷某犯洗錢罪，依法判處劉某有期徒刑10年，剝奪政治權利2年，判處雷某有期徒刑1年，并對兩人分別處以罰金50萬元和12萬元。

★基本案情

自2011年8月至2012年10月，劉某通過互聯網非法購得大量他人的銀行卡、身份證相關信息，有針對性地分析和篩選后，冒用其中20余名持卡人的名義，在多家互聯網交易平臺注冊賬戶并綁定銀行卡，隨后從持卡人的銀行卡內盜劃資金共計人民幣780余萬元，主要用于向劉某冒名注冊的交易平臺賬戶內充值。為達到非法占有上述資金的目的，劉某通過互聯網與買賣銀行卡的不法分子勾結，非法冒領了與持卡人同名的銀行卡，并將交易平臺賬戶內的資金劃轉至這些由其控制的同名銀行卡內。

為掩飾、隱瞞金融詐騙所得贓款的來源和性質，劉某伙同雷某將上述資金通過網絡賭博進行清洗，并將清洗后的贓款從賭博網站提出，轉移至劉某控制的銀行賬戶內。其中，雷某明知是金融詐騙犯罪所得的收益，仍協助劉某將犯罪所得轉換為賭博收益，累計洗錢200余萬元。

★案例評析

隨著網絡的日益普及和廣泛應用，利用互聯網實施的各種違法犯罪活動也不斷出現，而且作案手法花樣迭出。劉某銀行卡詐騙、雷某洗錢案就是其中的典型案例。

（1）上下游關聯犯罪相互銜接，形成產業鏈條。近年來，部分銀行卡犯罪出現“分工專業化、組織產業化”的現象。本案中，劉某為了實施銀行卡詐騙犯罪，事先非法購入大量他人的身份證、銀行卡相關信息；然后又通過其他不法分子冒領了與被害人同名的銀行卡。如果沒有關聯犯罪提供的便利條件，劉某的銀行卡詐騙行為難以得逞。

（2）犯罪手法網絡化特征明顯。劉某銀行卡詐騙、雷某洗錢案就是一例全程依托網絡的典型案件。犯罪預備階段，劉某在互聯網上非法購入他人的身份證、銀行卡相關信息；犯罪實施階段，劉某在互聯網交易平臺上冒用被害人的名義注冊賬戶并綁定銀行卡，隨即將被害人銀行卡內資金充值到其冒名注冊的互聯網交易平臺賬戶中；“清洗”贓款階段，劉某又通過互聯網非法獲取了與被害人同名的銀行卡，并將交易平臺賬戶的資金轉入這些銀行卡，后續再伙同雷某將資金通過網絡賭博進行“清洗”。

（3）資金快進快出、異卡轉回資金。在互聯網交易平臺上，普通投資者注冊賬戶后，一般是先充值隨即購買相應的理財產品，即便投資不成需要提回資金，也是原卡來回，即轉回最初劃出資金的銀行卡內。然而，這批劉某冒用被害人名義注冊的賬戶，交易模式迥然不同：不僅在充值后迅速要求提出全部資金，而且均同時變更了所綁定的銀行卡，堅持異卡返回，這種反常現象引起了金融機構反洗錢部門的關注。

以上案例選自反洗錢名家經典圖書——《金融機構可疑交易與洗錢犯罪類型分析》